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安得財富:買國債好還是買理財產品好?(附不同理財產品對比圖)

2021-08-16 15:40   編輯:鑫風口一站式高端投融資理財平臺及理財師平臺   微信公眾號:鑫風口/xfkoucom


國債是普通老百姓非常熱衷的一種理財方式,今天我們就一次性把國債講過清楚。內容涵蓋:什么是國債,國債的收益,國債的種類,如何購買國債,以及國債和理財產品,究竟哪個更好?(文末附對比圖,一定要看到最后?。┖昧?,廢話不多說,下面我們直接進入主題。

一、什么是國債?

用大白話來說:國債,就相當于是國家向你借錢,約定一定時期后還給你本金和利息,而開出的一張借條。

二、國債安全嗎?

國債的發行主體是國家,有中央政府的信譽做擔保,到期后本金和利息都會得到全額支付。所以它具有很高的信用度,可以說是安全等級最高的投資工具。

三、國債的利率有多少?

以2020年發行的儲蓄國債為例:

第一期期限為三年,票面年利率3.8%;

第二期期限為五年,票面年利率3.97%。

綁定政府信用的債權主要分為四類:國債、政策性金融債、地方政府債、城投債。每種債券所對應的收益、發行渠道、購買渠道,如下圖所示(下表為安得財富總結制作,僅供參考):

四、國債都有哪些種類,個人投資者該如何購買?

首先,國債的種類主要有以下幾種:

1、儲蓄國債:儲蓄國債分為憑證式和電子式兩種。

(1)憑證式國債——主要面向個人投資者發行。其發售和兌付是通過各大銀行的儲蓄網點、郵政儲蓄部門的網點以及財政部門的國債服務部辦理。其網點遍布全國城鄉,能夠最大限度滿足群眾購買、兌取需要。投資者購買憑證式國債可在發行期間內持款到各網點填單交款,辦理購買事宜。

(2)電子式國債——認購對象僅限境內的中國公民,不向機構投資者發行。投資者可持本人有效身份證件和承辦銀行其中一家的人民幣結算賬戶(活期存折或借記卡),到對應承辦銀行辦理國債賬戶開戶手續,國債賬戶不收取賬戶開戶費及維護費用,一旦開立可終身使用。開戶成功后,投資者可通過個人國債托管賬戶購買電子式儲蓄國債。

2、記賬式國債:購買記賬式國債可以到證券公司和試點商業銀行柜臺買賣。試點商業銀行包括中國工商銀行、中國農業銀行、中國銀行、中國建設銀行、招商銀行、北京銀行和南京銀行在全國已經開通國債柜臺交易系統的分支機構。

3、無記名國債:無記名式國債的購買對象主要是各種機構投資者和個人投資者。無記名式實物券國債的購買是最簡單的。投資者可在發行期內到銷售無記名式國債的各大銀行(包括中國工商銀行、中國農業銀行、中國建設銀行、交通銀行等)和證券機構的各個網點,持款填單購買。無記名式國債的面值種類一般為100元、500元、 1000元等。

到此,對于國債的購買方式,我們來簡單做個總結。

因為國債是財政部統一發行的,所以一般都是通過銀行渠道來購買。但是,并不是所有銀行都可以購買國債,我們需要去專門的國債承銷銀行購買。

根據財政部、人民銀行通知,確定農行、工行、建行、郵政儲蓄銀行、中國銀行、交行、招行等40家機構為2018-2020年儲蓄國債承銷團成員。其中,電子式儲蓄國債,我們可以在線下即銀行柜臺購買,也可以在網上銀行購買。憑證式儲蓄國債只能通過銀行柜臺購買。不過呢,不管是線下購買還是線上購買,前提是投資者都需要去銀行柜臺開一個證券交易和國債賬戶。

五、買國債好還是買理財產品好?

注意,重點來了!

日常投資,買國債好還是買理財產品好呢?今天,我們就拿幾個市場上比較常見的固收類理財產品,從預期收益、起投門檻、監管機構,以及優缺點等方面,來給大家做一個全方位的對比。

廢話不多說,先上圖(以表為安得財富總結制作,僅供參考):

從上圖可以看出,信托、定融以及私募債券型基金,都比國債收益高。(國債中收益最高的是儲蓄式國債,4%/4.27%)

而從安全性上來看,信托,被稱為“富人的定期存款”,安全性毋庸置疑。

定融,市面上常見的多為政信項目,也就是政信定融。

政信項目的融資方一般是政府的各類融資平臺(地方國資委控股),政府融資平臺負責城市基礎設施建設、城市開發等。

而政信定融(政府平臺定向融資計劃)就是指政府城投平臺以一定的抵押物或質押物或其他平臺的信用擔保為基礎,面向市場上的特定投資者募集資金,然后用于該平臺所在地區的基礎設施建設或特定的項目中,并且按照合同約定期限給投資者還款付息的一種直接融資類產品。

由于政信定融的借款人是政府融資平臺,擔保方是地方國企,發行渠道是金交所,所以安全性相對較高。

因為政信定融的起投門檻低(一般10萬起投,個別地區也有5萬的),整體風險小,收益穩?。ㄆ谙?年,2年居多,年化收益在8%~10%之間),所以深受普通投資者喜愛。

接下來,我們再看看私募債券型基金。

在講解這類基金前,首先了解一下私募基金與公募基金相比,有何優勢?

通過上圖可知,私募基金的組織結構簡單、操作靈活、投資決策的自由度高、收益也高。

而私募債券型基金,因為投資標的為上交所和深交所的企業債券,因此不僅能夠給予投資人穩定的收益,同時又有部分保本功能。能讓投資者,在安全穩健的前提下,獲取更高收益。對于能夠承擔一定風險的投資人來說,債券型私募基金是不可多得的投資品種。

觀點總結:國債,適合毫無風險承受能力的投資人;信托,適合只想求穩的高凈值客戶;定融,適合想追求穩定收益的普通投資者或理財小白;債券型私募基金,適合既能承擔一定風險,又想追求穩健的高凈值客戶。

(來源:安得財富)

最新理財產品

收益率
1、連云港連島旅游項目;
2、融資方是海發集團全資子公司,實控人為連云港市連云區人民政府。 名下的連云港連島海濱旅游度假區景區被評為AAAA級旅游景區。截至2020年底, 公司總資產43.19億元,凈資產14.49億元,營業收入0.86億元,公司經營狀況穩定,償債能力良好,違約風險低;
3、擔保方是經連云港市人民政府批準組建,委托連云區政府代為出資的國有獨資集團公司,注冊資本12億元人民幣;
4、足額應收賬款質押擔保。
收益率
1、山東晟鴻城市建設發展集團有限公司提供無限連帶擔保責任;
2、棗莊市錦泰置業有限公司提供無限連帶擔保責任;
3、發行人以其名下合計11萬元的應收賬款確權質押,并在中登網登記,完全覆蓋本金及收益
4、提供產權號碼為魯2021棗莊市不動產權第4024314號及魯2021棗莊市不動產權第4024296號作為土地抵押。
收益率
1、區域經濟發達!2019年濰坊市GDP 5872.20億,地區一般預算收入573.9億,在山東省地級市中排名第四!2019年,寒亭區經濟總量在濰坊市12個區縣中排名第五,一般預算收入58.02億,公共財政預算收入在區縣中排名第三。一般算收入中稅收收入占比較大,占比超75%,一般預算收入質量較高;
2、融資方濰坊濱海國有資本投資運營集團有限公司,實控人為濰坊濱海經濟技術開發區管委會,AA主體評級,公開市場發債主體,截止2020年6月公司總資產1024億,凈資產863億,負債率僅為14.43%;
3、擔保方濰坊濱城投資開發有限公司,實控人為濰坊市國資委,純政府平臺公司,AA+主體評級,發債主體(共存續8只債券,債券余額43.3億,債項評級AA+),截止2020年6月底,總資產433.75億,凈資產182.97億。2019年全年收入實現15.04億,利潤總額4.8億。公司是濰坊市寒亭區最重要的城市基礎設施項目建設主體,主要承擔寒亭區政府委托的基礎設施建設項目及國有資產經營等職責;
4、提供足額應收債權質押,完全覆蓋產品規模,安全可靠。
收益率
1、金堂縣興金開發建設投資有限責任公司,(國有資產監督管理和金融工作局100%控股,主體評級AA,債券評級AAA);
2、擔保:金堂縣鑫垚建設投資有限責任公司無限連帶責任擔保(國有資產監督管理和金融工作局100%控股,主體評級AA,負債率低于20%,無非標融資記錄)總資產112.53.億元;
3、應收質押:提供成都花園水城城鄉建設投資有限責任公司(國有資產監督管理和金融工作局100%控股主體評級AA,債券評級AAA)86000萬元元應收賬款質押。
收益率
1、發行方注冊資本金3130萬元,江油市國資辦100%控股,主體信用評級AA級,截至2020年末,總資產117.62億元,凈資產66.68億元;總收入11.74億元,凈利潤1.45億元;
2、擔保方1注冊資本金5億元,江油市國資辦100%控股,主體信用評級AA級,截至2021年3月,總資產238.93億元,凈資產90.01億元,2020年度總收入14.42億元,凈利潤8665.34萬元;
3、擔保方2江油城市投資發展有限公司,江油市國資辦90%控股,四川省財政廳10%參股,注冊資本金1.01億元,AA主體信用評級;
4、本期發行5000萬元,發行方提供1.5倍應收賬款質押。
收益率
1、爆款項目
江蘇省鹽城地區基礎設施項目,整體信用水平較高;
2、超強交易對手
發行人和擔保人為射陽縣重要的投融資平臺,根據2020年底公開數據,按總資產規???,發行人為射陽縣內第二大平臺公司,擔保人為第三大平臺公司;按凈資產規???,發行人為射陽縣內第一大平臺公司,擔保人為第四大平臺公司,整體實力較強;
3、超強管理人
發行人大業信托為央企東方資產控股的信托公司,整體實力強勁;
4、信托計劃優勢
信托計劃規模較小,小額數量較多,信托計劃到期日為標的債券到期日,不存在期限錯配的問題。
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